【獨家消息】中小型銀行上調H按鎖息上限至2.725厘 近4年首次料為加息周期前奏

29/06/2022
美國踏入加息周期,銀行資金成本上漲。有中小型銀行率先上調拆息按揭(H按)鎖息上限,由2.5厘增至2.725厘,屬於近4年首次上調鎖息上限。分析認為,上調「封頂息」為日後銀行調高最優惠利率前奏。 消息指,一間中小型銀行原本推出的H按計劃,息率H加1.3厘,並設有鎖息上限P(最優惠利率,該行為5.375厘)減2.875厘,實際息率鎖息上限為2.5厘,但近日該行將鎖息上限上調至P減2.65厘,實際息率為2.725厘,上調幅度為0.225厘,接近四分之一厘。   若果以500萬元貸款額、25年還款期計算,目前實際按息2.19厘的每個月供款為21,659元,當息率觸及2.5厘鎖息上限,供款將會升至22,431元,增加772元,但現時銀行將鎖息上限進一步上調至2.725厘,供款上限將會進一步增加至23,002元,較現時每個月供款多出1,343元或6%。 今次細行上調「封頂息」,將會是2018年下半年之後首次出現,而在2018年10月則出現銀行加息0.125厘。據了解,今次調整鎖息上限的細行在按揭業務不算活躍,市佔率排名在10名以外,故此相信對市場實際影響不大,須觀察大行之後會否跟隨上調。 記者:余敏欽
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父親節快樂

18/06/2022
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【美國加息】聯儲局宣布加息0.75厘 近28年來最大加息幅度

16/06/2022
美國聯儲局一如市場預期宣布加息0.75厘,屬於1994年來最大升幅,聯邦基金利率目標區間升至1.5厘至1.75厘,縮減資產負債表將按計劃進行。近日在美國宣布加息前,港元拆息已經逐步攀升,市場預期今年內本港按揭息率或升至2厘水平。 據聯儲局聲明指,下定決心將通脹率恢復至2%的目標水平,預期持續加息是適當做法,並將高度關注通脹風險。美國失業率到2024年達到4.1%,通脹率降至2.2%。 聯儲局又指,整體經濟活動似乎已經回升,就業增長強勁,但通脹高企反映與疫情相關的供需失衡、能源價格上升,以及更廣泛的價格壓力。   聯儲局主席鮑威爾表示,若通脹率下降,即使失業率達到4.1%,仍然是歷史上較低水平,但承認在降低通脹率同時維持低失業率並不容易,聯儲局未見到通脹回落有令人信服的證據前,不會輕言勝利,但期望短期取得進展,整體消費開支仍然強勁,就業增長放緩但仍然穩健,經濟未見更大範圍放緩跡象,有信心達致經濟軟著陸。 鮑威爾亦指,正注視多次加息對住宅投資及樓價的影響,估計在供應受限的情況下,樓價在一段時間內維持上升。 記者:余敏欽
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經絡:5月新批出按保宗數成紀錄次高 金額創紀錄新高

09/06/2022
(2022年6月9日) 根據經絡按揭轉介研究部及香港按揭證券有限公司最新資料顯示,5月份新批出按揭保險計劃貸款宗數為5,771宗,較4月份的4,798宗增加973宗或20.3%,宗數連升三個月,更為有紀錄以來次高,與2021年5月為紀錄最高的5,774宗只相差3宗;金額為353.38億元,較4月份的287.84億元增加65.54億元或22.8%,金額連升三個月更創有紀錄以來的新高。5月份新取用按揭保險計劃貸款宗數為1,402宗,較4月份的1,161宗增加241宗或20.8%;金額為83.96億元,較4月份的66.19億元增加17.77億元或26.8%,宗數及金額均創4個月的新高。   對比去年同期,5月份新批出按揭保險計劃貸款宗數比2021年同期5,774宗減少3宗或0.1%;金額比2021年同期326.86億元增加26.52億元或8.1%。而5月份新取用按揭保險計劃貸款宗數比2021年同期2,062宗減少660宗或32%;金額則比2022年同期111.95億元減少27.99億元或25%。 以首5個月比較,2022年首5月新批出按揭保險計劃貸款宗數及金額錄得20,442宗及1,203.68億元,對比去年同期的26,048宗及1441.18億元下跌5,606宗或21.5%及237.5億元或16.5%。而今年首5個月新取用按揭保險計劃貸款宗數及金額錄得6,895宗及389.57億元,對比去年同期的8,813宗及479.49億元,減少1,918宗或21.8%及89.92億元或18.8%。   經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,5月份新批出按保宗數錄得非常不俗的升幅,更差一點創紀錄新高,而金額更因「波叔Plan」帶動大碼物業而借貸額增加而創新高水平。縱使新取用按保數字仍然錄得跌幅,不過由於該數字較為滯後,相信將再未來一兩個月反映出來,未來新取用按保數字亦有機會「破頂」。第五波疫情影響逐漸消退,料未來按保宗數將見向好,金額更有機會有不俗的升幅。 責任編輯:唐健恒  
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黃詠欣:未「甩」擔保人身分,按揭遇阻,善用過渡貸款解危機!

02/06/2022
過去都曾提過,做了樓按擔保人,會影響到自己做按揭時,入息要求大增。其實不單是做樓按擔保人,如果擔保了任何貸款或債務,一樣會影響到按揭審批。近日我們便有個案,客戶過去曾自己開公司做生意,及後把公司轉讓予家人,但卻一直忘記轉走公司信用卡擔保人身份,一年多後,他買入新盤上會時,銀行皆拒批其按揭申請,他才記起有這張信用卡的存在,但他無法即時轉走擔保,在這情況下除了撻訂,有沒有其他解決方法呢? 這名客戶近一年已轉為受僱身份,有稅單、糧單,同時是固定入息,他買入新盤時,擬做90%按揭,可是銀行遲遲不批出其按揭申請,他奇怪之下找我們協助。 經了解後,我們發現客戶的信貸報告中,顯示其擔保了一家公司的信用卡債務。這便衍生出兩個問題:首先,一般情況下,以個人名義不會去擔保一家公司申請信用卡,只有公司老闆或股東身分才會這樣做,如要銀行批出按揭,客戶便要提交該公司的財務報表及稅單,由於客戶已轉讓公司予家人,是以無法提供這些證明。其次是該筆信用卡債務,會計入客戶還款能力中,令客戶沒有足夠借貸能力再做樓宇按揭。 由於客戶表明不希望撻訂,同時認為只要把舊公司信用卡轉擔保人便可,只是要一點時間處理,於是我們便建議客戶先選用融資機構的貸款,以應對上會的問題,雖然息率達8厘,但可選用供息不供本計劃,每月還款約4萬多元,較用銀行按揭計劃每月開支多約2萬元,不過由於只是短線過渡安排,這樣做的成本較客戶撻訂損失少很多。客戶最後用了6個月時間把舊公司信用卡問題解決,我們再協助客戶整理好證明文件,再為客戶轉回銀行低息計劃,最後成功批出75%按揭,息率1.3%,更有1.4%現金回贈。 不少人會覺得轉用財務公司或融資機構是「不歸路」或「吸血鬼」,但如果有全盤計劃,這些短期方案,客戶所付出成本會較撻訂為少。如不清楚如何計算成本及風險才最少,建議找專業人士協助,制定好整個還款方案,清晰了解轉回銀行按揭的路線圖及時間表,便會更安心。
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【財經專訪】加息來勢凶凶 測量師料樓價已見頂

23/05/2022
不足半年,美國聯儲局先後兩次加息,並預告加息陸續有來。在本港,金管局亦提醒市民,港美息差拉闊,以及聯儲局「縮表」等因素將令本港樓價有下跌風險。測量師張宏業接受本網專訪時認為,今次加息對樓市的影響較以往大,提醒準買家入市前,必須衡量利率的因素。
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