究竟甚麼是「入伙紙」？甚麼是「滿意紙」？如何影響發展商正式交樓？今次就幫你拆解種種疑問。 入伙紙VS滿意紙 入伙紙又稱為佔用許可證（Occupation Permit，簡稱OP），由屋宇署發出。發展商被獲批准建築圖則後便可以施工，竣工後由發展商則師向屋宇署申請入伙紙，屋宇署會派員檢驗，以了解單位是否符合結構安全、入住標準、物業的用途及每層單位數目。一般情況下只要是依據建築圖則施工，入伙紙通常不難獲取。運房局會以入伙紙作為準則，公佈每季私人住宅落成數目。 滿意紙又稱為合約完成證明書（Certificate of Compliance，簡稱CC），由地政總署發出，政府在批地及賣地的時候，會要求興建行人通道、天橋或綠化設施。如果條款已經履行，地政總署便會向土地承批人或買方提供滿意紙，其官網頁會顯示每季批出滿意紙的資料，例如2019年第四季便有四個項目獲批合約完成證明書，置業人士可參考有關資料。 入伙紙及滿意紙如何影響交樓？ 一般情況下，在獲得屋宇署批出入伙紙之後，發展商才能向地政總署申請滿意紙，兩者批出時間相距約三個月至半年，發展商需要取得入伙紙及滿意紙才能交樓，所以在今次撻訂個案中，該發展商要等待滿意紙正式批出，預料比原本計劃延遲一年才能交樓。不過，如果涉及舊樓重建等項目屬於舊有地契，則毋須提供滿意紙，但有關按揭申請會較為複雜。 如何查入伙紙： （1）瀏覽地政總署土地註冊處的綜合註冊資訊系統（IRIS），先查詢物業的註冊擇要（收費為10元），以得知入伙紙的註冊摘要編號，其後根據編號訂閱有關文件。 （2）屋宇署「百樓圖網」網頁或直接前往樓宇資訊中心（九龍油麻地海庭道11號西九龍政府合署北座屋宇署總部2樓），由該署職員協助找出資料，核證副本為45元，非核證副本為38元。 如何查滿意紙？ 如要查閱滿意紙，可瀏覽地政總署土地註冊處的綜合註冊資訊系統（IRIS），先查詢物業的註冊擇要（收費為10元），以得知滿意紙的註冊摘要編號，其後根據編號訂閱有關文件，收費為100元。

美國踏入加息周期，銀行資金成本上漲。有中小型銀行率先上調拆息按揭（H按）鎖息上限，由2.5厘增至2.725厘，屬於近4年首次上調鎖息上限。分析認為，上調「封頂息」為日後銀行調高最優惠利率前奏。 消息指，一間中小型銀行原本推出的H按計劃，息率H加1.3厘，並設有鎖息上限P（最優惠利率，該行為5.375厘）減2.875厘，實際息率鎖息上限為2.5厘，但近日該行將鎖息上限上調至P減2.65厘，實際息率為2.725厘，上調幅度為0.225厘，接近四分之一厘。   若果以500萬元貸款額、25年還款期計算，目前實際按息2.19厘的每個月供款為21,659元，當息率觸及2.5厘鎖息上限，供款將會升至22,431元，增加772元，但現時銀行將鎖息上限進一步上調至2.725厘，供款上限將會進一步增加至23,002元，較現時每個月供款多出1,343元或6%。 今次細行上調「封頂息」，將會是2018年下半年之後首次出現，而在2018年10月則出現銀行加息0.125厘。據了解，今次調整鎖息上限的細行在按揭業務不算活躍，市佔率排名在10名以外，故此相信對市場實際影響不大，須觀察大行之後會否跟隨上調。 記者：余敏欽

過去都曾提過，做了樓按擔保人，會影響到自己做按揭時，入息要求大增。其實不單是做樓按擔保人，如果擔保了任何貸款或債務，一樣會影響到按揭審批。近日我們便有個案，客戶過去曾自己開公司做生意，及後把公司轉讓予家人，但卻一直忘記轉走公司信用卡擔保人身份，一年多後，他買入新盤上會時，銀行皆拒批其按揭申請，他才記起有這張信用卡的存在，但他無法即時轉走擔保，在這情況下除了撻訂，有沒有其他解決方法呢？ 這名客戶近一年已轉為受僱身份，有稅單、糧單，同時是固定入息，他買入新盤時，擬做90%按揭，可是銀行遲遲不批出其按揭申請，他奇怪之下找我們協助。 經了解後，我們發現客戶的信貸報告中，顯示其擔保了一家公司的信用卡債務。這便衍生出兩個問題：首先，一般情況下，以個人名義不會去擔保一家公司申請信用卡，只有公司老闆或股東身分才會這樣做，如要銀行批出按揭，客戶便要提交該公司的財務報表及稅單，由於客戶已轉讓公司予家人，是以無法提供這些證明。其次是該筆信用卡債務，會計入客戶還款能力中，令客戶沒有足夠借貸能力再做樓宇按揭。 由於客戶表明不希望撻訂，同時認為只要把舊公司信用卡轉擔保人便可，只是要一點時間處理，於是我們便建議客戶先選用融資機構的貸款，以應對上會的問題，雖然息率達8厘，但可選用供息不供本計劃，每月還款約4萬多元，較用銀行按揭計劃每月開支多約2萬元，不過由於只是短線過渡安排，這樣做的成本較客戶撻訂損失少很多。客戶最後用了6個月時間把舊公司信用卡問題解決，我們再協助客戶整理好證明文件，再為客戶轉回銀行低息計劃，最後成功批出75%按揭，息率1.3%，更有1.4%現金回贈。 不少人會覺得轉用財務公司或融資機構是「不歸路」或「吸血鬼」，但如果有全盤計劃，這些短期方案，客戶所付出成本會較撻訂為少。如不清楚如何計算成本及風險才最少，建議找專業人士協助，制定好整個還款方案，清晰了解轉回銀行按揭的路線圖及時間表，便會更安心。

不足半年，美國聯儲局先後兩次加息，並預告加息陸續有來。在本港，金管局亦提醒市民，港美息差拉闊，以及聯儲局「縮表」等因素將令本港樓價有下跌風險。測量師張宏業接受本網專訪時認為，今次加息對樓市的影響較以往大，提醒準買家入市前，必須衡量利率的因素。